Как выбрать коммерческую медицинскую страховку.

Как мы писали ранее, на территории Словакии есть 3 страховых компании, оформляющих коммерческие медицинские страховки для иностранцев:

Union poisťovňa, a. s. - «красная карточка»
AXA Assistance
Страховая компания Maxima, a.s.

Все эти страховки являются официальными документами, все признаются на территории Словакии, все принимает полиция по делам иностранцев.

Зачастую для того, чтобы оформить такую страховку, вам не нужно искать офис самой страховой компании, достаточно найти страхового агента или официального партнера страховой компании, который вас проконсультирует и оформит вам страховку.

Многие из таких агентов говорят не только на словацком языке, многие знают английский и даже русский язык:)

Следует отметить, что процедура выбора страховой компании - это не просто формальность. Так как каждая страховая компания имеет разные страховые пакеты с разным покрытием, разной стоимостью, такие страховки могут работать по-разному, покрывать далеко не все, на что вы можете рассчитывать. Разумеется, обо всех не очень приятных мелочах для клиента вы не узнаете у страховой компании. В результате, купив не совсем ту страховку, которая была бы для вас оптимальна, вы рискуете или переплатить в самом начале, или потерять деньги и нервы в дальнейшем, внезапно выяснив, что страховка не покрывает то, на что вы рассчитывали, а потому страховая компания не будет вам компенсировать ваши медицинские затраты.

Потому выгоднее и безопаснее для вас проконсультироваться заранее у страхового агента, какую страховку выбрать. Очень желательно, чтобы такой агент работал хотя бы с несколькими страховыми компаниями, тогда вы будете иметь более полное представление об имеющихся на рынке предложениях страховых услуг. А вероятность того, что вы купите что-то не то, здорово уменьшится.

Процедура оформления страховки везде более-менее одинакова. Вы выбираете страховой пакет, срок страховки, предоставляете свои документы, оплачиваете страховку на официальные реквизиты компании, после чего получаете все необходимые документы. Среди них и подтверждение для полиции, которое нужно как можно скорее передать полиции по делам иностранцев.

На страницах нашего сайта представлена подробная информация по каждой страховой компании, выложено описание пакетов страхования, покрытие страховок и т. п. Потому подробно на этом мы останавливаться не будем, а обратим ваше внимание лишь на то, чем эти страховки отличаются. Чтобы вы имели представление о том, страховка какой компании вам подходит больше всего.

Для начала стоит заметить, что все страховки следует разделить по покрытию на 2 группы.

Первая группа — страховки, по которым мы можете получить комплексное медицинское обслуживание.

Это значит, что по такой страховке вам будет оказана не только эстренная, срочная скорая помощь, но и с такой страховкой вы можете просто обращаться к врачу за консультацией. Например, по поводу неострых состояний здоровья. Страховка покрывает визиты к семейному врачу (врачу-терапевту для взрослого, к педиатру — для ребенка). Страховка покрывает визиты к врачам-специалистам (кардиолог, ЛОР, хирург, гинеколог и т. п.), покрывает различные анализы (но зачастую с ограничениями) и т.п.

Следует обратить внимание, что для беременности и родов, для спортсменов обычно существуют отдельные, более дорогие пакеты медицинского страхования. Такие медицинские услуги просто не покрываются стандартными пакетами страхования. Потому, если вы активно занимаетесь спортом или беременны, следует немедленно уведомить об этом вашу страховую компанию и сменить тип страховки! Иначе вы рискуете оказаться в ситуации, когда ваши медицинские расходы не будут покрыты страховой компанией!

Кроме того, если у вас есть хронические заболевания, следует также уведомить об этом страховую компанию и запросить расширенный пакет медицинского страхования. Такой пакет обычно дороже, чем стандартный, может быть даже дороже в разы, но это в конечном итоге обычно все равно выгоднее, чем платить врачам самостоятельно. А при заказе стандартного пакета, снова таки, есть риск, что медицинские расходы, связанные с хроническим заболеванием, покрыты не будут. Либо будут покрыты частично.

Потому очень важно еще на этапе заказа медицинской страховки определиться, какой пакет медицинского страхования вам нужен. И если существует большой риск того, что вам нужно будет обращаться к врачам довольно часто (страховка для ребенка, для пенсионера, для хронического больного), рекомендуем сразу заказать расширенный пакет медицинского страхования здоровья.

К компаниям, у которых вы можете заказать пакеты комплексного страхования здоровья на территории Словакии, относятся AXA Assistance (пакет STANDARD, оформляется полностью онлайн, вы можете жить в любом населенном пункте Словакии), Union poisťovňa, a. s. и страховая компания Maxima.

Вторая группа - страховки, покрывающие только неотложные, острые состояния здоровья.

Имея такую страховку, вы можете рассчитывать на компенсацию ваших медицинских расходов, если вы обратились к врачу при ургентном, остром состоянии. Это может быть травма, резкие боли в любом органе, связанные с любой причиной, высокая температура, потеря сознания и т. п. То есть все случаи, когда требуется немедленная помощь врача.

Зачастую сюда входит и неотложная стоматологическая помощь. Но при этом нужно понимать, что ургентная стоматологическая помощь — это не дорогие и красивые пломбы. Это меры, призванные унять острую зубную боль. А все остальное — это уже страховкой не покрывается, оплачивается вами самостоятельно.

При такой страховке вы не можете просто навестить врача, такая страховка не покрывает консультации семейного врача или врача — терапевта, педиатра. Такая страховка не покрывает консультации специалистов, анализы, если вы обратились не по скорой помощи.

Здесь следует заметить, что в Словакии скорая помощь может быть оказана не только при вызове кареты скорой помощи. При крупных медицинских учреждениях существуют отделения скорой помощи (pohotovosť), которые работают круглосуточно. И куда может обратиться любой человек. Существуют отдельно отделения для взрослых (обычно они при больницах для взрослых) и отделения для детей (обычно они при детских больницах).

Эти отделения напоминают «наши» поликлиники. Там есть как врачи общего профиля, так и специалисты (привлекаются при необходимости). Там же можно обычно сдать все необходимые анализы. Далее пациент либо госпитализируется, либо, после оказания срочной помощи (консультации), отправляется под наблюдение своего врача. И тут следует понимать, что если оказание неотложной помощи (при визите на pohotovosť) покрывается страховкой второго типа, то дальнейшее лечение у врача, обычно необходимое для полного восстановления, зачастую может не покрываться. То есть эти медицинские услуги придется оплачивать из собственного кармана.

Еще нужно обратить внимание, что обычно медицинские услуги по такой страховке вам придется оплачивать полностью самостоятельно (есть некоторые исключения, об этом читайте ниже), так что нужно всегда иметь на счету около 3 — 5 тыс. евро. Затем вы получите медицинские документы, которые нужно передать страховой компании. После этого страховая компания рассматривает ваш случай и принимает решение о компенсации ваших расходов.

К компаниям, у которых вы можете заказать страховку, покрывающую только неотложную медицинскую помощь, относятся:

Так какую страховку выбрать?

Конечно, вы вправе выбрать любую из представленных страховок. Все они признаются на территории Словакии и принимаются полицией по делам иностранцев.

Но далеко не все имеют, как мы уже выяснили, одинаковое покрытие и, что немаловажно, одинаковую цену.

Ниже лишь общие рекомендации по выбору страховки.

Итак, на страховку влияет возраст того, кого вы хотите застраховать. Если вы ищете страховку для ребенка или пожилого человека, т. е. для того, кто требует довольно частых визитов к врачу, мы рекомендуем заказывать страховку с покрытием - «комплексное медицинское обслуживание». Такую страховку можно заказать у компании AXA Assistance пакет STANDARD или у Union poisťovňa, a. s.

Если вам нужно купить страховку для беременной женщины или для профессионального спортсмена (у которого повышен риск травматизма), мы также рекомендуем рассмотреть «комплексное медицинское обслуживание».

Если вы не уверены, что при необходимости сможете быстро найти 3 - 5 тыс. евро в случае необходимой острой, неотложной помощи, мы также рекомендуем покупать страховку первого типа.

И, наконец, если вы хотите быть максимально спокойны и иметь максимально похожую на государственную страховку, вам тоже следует заказывать страховку с покрытием «комплексное медицинское обслуживание».

Если же вы редко болеете, у вас нет серьезных хронических заболеваний, вы не беременны и не спортсмен, возможно, вам будет достаточно приобрести страховку второго типа, с покрытием «неотложная, скорая помощь».

Главное преимущество таких страховок — цена, которая может быть в 3 и более раз ниже, чем у страховок первого типа.

У компаний, оформляющих такие страховки, тоже есть некоторые особенности.

Так, заказав страховку у компании AXA Assistance, при наступлении страхового случая вам не нужно искать врача. Вы звоните оператору компании, излагаете причину обращения на удобном вам языке (словацкий, русский, английский, немецкий и другие), далее вам подбирают ближайшее медицинское учреждение и врача. Для этого у компании есть обширная база медицинских учреждений Словакии. А также заранее договариваются, чтобы вас приняли по страховке. В случае, если ваш страховой случай не вызывает никаких сомнений у страховой компании, вы не будете ничего оплачивать сами. Компания идет навстречу своим клиентам и гарантирует заранее принявшему вас медицинскому учреждению полную оплату всех понесенных вами медицинских расходов.

Если же вы хотите сами выбирать врача и учреждение, прежде чем обратиться к ним в случае острого состояния, возможно, вы предпочтете заказать страховку от другой компании. Впрочем, со страховкой от AXA Assistance или от компании Maxima вы также можете выбирать врача сами. Но в этом случае вам скорее всего придется самостоятельно найти врача, медицинское учреждение, самостоятельно оплатить все расходы, далее предоставить документы в страховую компанию для возмещения.

Мы постарались описать основные критерии, по которым стоило бы выбирать страховую компанию. Что же выбрать именно вам? Предлагаем решать взвешенно и самостоятельно:)

Далее мы поговорим чуть подробнее о том, как работают страховые компании при наступлении страхового случая. Конечно, это тоже может косвенно влиять на ваш выбор страховой компании.